Політика AML/KYC

1. Вступ

Політика протидії легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, та «Знай свого клієнта» (далі — «AML / Політика KYC») призначена для запобігання та зниження можливих ризиків bitok777.net (далі просто Сервіс) бути залученим до будь-якої незаконної діяльності.

2. Мета внутрішнього регулювання

Сервіс дотримується практик і заходів у сфері протидії легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму (AML). Метою цих заходів є демонстрація того, що bitok777.net серйозно ставиться до будь-яких спроб використання свого сервісу в незаконних цілях.

3. Попередження

Сервіс застерігає користувачів від спроб використання сервісу для легалізації грошових коштів, отриманих злочинним шляхом, фінансування тероризму, шахрайства будь-якого виду, а також від використання сервісу для придбання заборонених товарів і послуг.
Сервіс, його адміністрація, співробітники та власники домену не несуть відповідальності за неправомірне використання сервісу третіми особами, дії зловмисників і можливу шкоду, пов’язану з використанням сервісу.

4. Вимоги

Для запобігання операціям незаконного характеру сервіс встановлює певні вимоги до всіх Заявок, створюваних Користувачем:
4.1. Відправником і одержувачем Платежу за Заявкою має бути одна й та сама особа. Використання послуг Сервісу для переказів на користь третіх осіб категорично заборонено.
4.2. Усі контактні дані, внесені Користувачем у Заявку, а також інші персональні дані, передані Користувачем Сервісу, повинні бути актуальними та повністю достовірними.
4.3. Категорично заборонено створення Заявок Користувачем із використанням анонімних проксі-серверів, VPN, Tor або будь-яких інших анонімних підключень до Інтернету.

5. Процедури верифікації

Одним із міжнародних стандартів запобігання незаконній діяльності є належна перевірка клієнтів (далі – Перевірка). З цією метою bitok777.net впроваджує власні процедури перевірки відповідно до суворих стандартів протидії легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, і процедуру «Знай свого клієнта».

6. AML-аналізатор та модель оцінки ризику (Risk-Score)

Усі вхідні транзакції проходять автоматичну перевірку з використанням зовнішнього AML-аналізатора — нашого AMLBot (аналітичного сервісу перевірки адрес та транзакційних зв’язків). За результатами аналізу кожній операції присвоюється показник ризику (Risk-Score).

Порогові рівні Risk-Score:
• до 50% — стандартна обробка заявки;
• 50% і вище — заявка може бути тимчасово призупинена для додаткової перевірки;
• 75% і вище — може знадобитися проходження процедур KYC/SoF (підтвердження особи та джерела коштів).
У разі перевищення порогового рівня виконання обміну може бути тимчасово призупинене з метою AML-контролю до завершення перевірки.

Якщо за результатами перевірки обмін не може бути виконаний, сервіс здійснює повернення коштів у повному обсязі з утриманням лише комісії мережі.
В окремих випадках, при виявленні підвищеного рівня ризику, сервіс може запросити додаткову інформацію або документи для проведення поглибленої перевірки.

Підставою для присвоєння підвищеного рівня ризику може бути наявність ≥ 10% міток, що належать до таких категорій:

• Sanctions / High-Risk Jurisdiction
• Terrorism Financing
• Dark Market / Darknet Marketplace
• Dark Service / Illegal Service
• Ransomware / Malware
• Mixer / Mixin
• Stolen Funds / Stolen Coins
• Scam / Fraud
• Fraudulent Exchange
• Illicit Actor / Organization
• Child Abuse
• Gambling
• Protocol Privacy
• Bridge
• Decentralized Exchange (DEX)

Користувачі можуть самостійно перевірити свою адресу або гаманець перед створенням заявки, скориставшись нашим інструментом попередньої перевірки — AMLBot.

6.0. Процес KYC/SoF верифікації

У разі перевищення допустимого рівня ризику при спрацюванні AML-перевірки сервіс може запросити у користувача додаткову верифікацію та підтвердження джерела походження коштів. У межах перевірки можуть бути запитані:

• фото документа, що посвідчує особу;
• селфі з документом;
• підтвердження джерела коштів (скріншоти, виписки та інші матеріали).

В окремих випадках сервіс може запросити:
• Відео, на якому людина, що відправила кошти, з паспортом у руках у розгорнутому вигляді (де чітко видно фотографію, ПІБ), говорить, що вона створила заявку ID (номер заявки) в обмінному пункті bitok777.net, відправлені кошти є моїми особистими і я несу повну юридичну відповідальність за дану криптовалюту, також у відео необхідно згадати джерело походження коштів;
• Записати відео, зняте з платформи, звідки були відправлені кошти, на відео ми повинні побачити хеш, адресу відправника й одержувача, суму з тикером і дату здійснення транзакції. Тривалість відео повинна бути не менше 10 секунд.

6.1. У разі блокувань через високий ризик або проведення процедур AML-контролю, виконання заявки може бути тимчасово призупинено до надання Користувачем запитуваних даних (KYC/SoF) або до прийняття рішення щодо операції. Якщо Користувач відмовляється надати запитувані матеріали або не надає їх у встановлений строк, заявка припиняється, а кошти повертаються відправнику протягом 7–10 робочих днів або, за наявності законних підстав, здійснюється офіційна ескалація до компетентних органів. Безстрокове утримання коштів не застосовується.

6.2. Сервіс вживе заходів для підтвердження справжності документів та інформації, наданої Користувачами. Усі юридичні методи для подвійної перевірки ідентифікаційної інформації будуть використовуватися, і Сервіс залишає за собою право розслідувати випадки певних Користувачів, особи яких були визначені як небезпечні або підозрілі.

6.3. Сервіс залишає за собою право перевіряти особу Користувача на постійній основі, особливо коли його ідентифікаційна інформація була змінена або його діяльність здалася підозрілою (незвичною для конкретного Користувача). Крім того, Сервіс залишає за собою право запитувати у Користувачів актуальні документи, навіть якщо вони пройшли перевірку справжності в минулому.

6.4. Інформація про ідентифікацію користувача буде збиратися, зберігатися, спільно використовуватися та захищатися суворо відповідно до Політики конфіденційності Сервісу та відповідних правил.

6.5. Сервіс має нормативні вимоги щодо перевірки джерела фінансових коштів або криптовалюти, щоб знати, що джерела коштів, які Користувачі використовують для торгівлі, є законними.

6.6. У разі якщо транзакція потрапляє під додатковий контроль у межах політики AML/KYC, Сервіс залишає за собою право проводити поглиблену перевірку. Користувач повідомляється про початок перевірки через контактні дані, зазначені в Заявці, і зобов’язаний надати запитувану інформацію.
 

Етапи та орієнтовні строки перевірки:
• автоматична перевірка (AML-аналіз) — у момент надходження коштів;
• запит матеріалів (за потреби) — після виявлення підвищеного Risk-Score;
• розгляд наданих матеріалів (KYC/SoF) — зазвичай до 3 (трьох) робочих днів.
У випадках, коли потрібна офіційна ескалація та взаємодія з компетентними органами, строки можуть збільшуватися в межах розумного часу, при цьому результат щодо операції залишається визначеним: повернення коштів відправнику або офіційна ескалація.

7. Умови та строки повернення коштів

У разі неможливості продовжити виконання заявки на обмін на підставі результатів AML-перевірки кошти повертаються відправнику протягом 24 годин у повному обсязі з утриманням комісії мережі, без застосування будь-яких додаткових комісій. Включаючи відмову користувача надати необхідні дані для верифікації - кошти повертаються відправнику протягом 7–10 робочих днів, якщо немає юридичних підстав для офіційної ескалації.

У разі спрацювання AML-перевірки кошти повертаються користувачу в повному обсязі з утриманням комісії мережі. Штрафні або операційні утримання з боку сервісу не застосовуються.

Якщо клієнт тривалий час не виходить на зв’язок або відмовляється надати додаткову інформацію (що трапляється вкрай рідко), повернення коштів здійснюється на вихідний гаманець клієнта, з якого надійшли кошти, без необхідності проходження KYC-верифікації.

8. Попередня AML-перевірка адреси

Перед відправленням коштів Користувач може виконати попередню перевірку адреси/транзакції у відповідному розділі сервісу (AML-checker) і прийняти рішення щодо продовження обміну.

9. Відмова від надання додаткової інформації (KYC/SoF верифікації)

У разі якщо для завершення обробки заявки або здійснення повернення коштів потрібне надання додаткової інформації (включаючи KYC/SoF), а Користувач відмовляється надати запитувані дані, обробка заявки припиняється.

У такому випадку може бути застосований один із наступних варіантів:

1. Кошти повертаються відправнику протягом 24 годин у повному обсязі з утриманням комісії мережі, без застосування будь-яких додаткових комісій.

2. В окремих випадках повернення коштів може бути здійснене відправнику у строк до 10 робочих днів.

3. Передача інформації та ескалація справи до компетентних органів за наявності відповідних правових підстав.

10. Відповідальна Посадова Особа
Особою, відповідальною за дотримання норм AML, є особа, належним чином уповноважена Сервісом bitok777.net, обов’язок якої полягає у забезпеченні ефективного впровадження та дотримання політики AML/KYC.

10.1. Обов’язком такої посадової особи є контроль за всіма аспектами діяльності bitok777.net щодо протидії легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, включаючи відмивання грошей і фінансування тероризму, включаючи, але не обмежуючись такими методами: збір ідентифікаційної інформації користувачів;
• створення та оновлення внутрішніх політик і процедур для завершення, розгляду, подання та зберігання всіх звітів і записів, необхідних відповідно до застосовних законів і правил;
• моніторинг транзакцій і дослідження будь-яких суттєвих відхилень від нормальної діяльності;
• впровадження системи управління записами для належного зберігання та пошуку документів, файлів, форм і журналів;
• регулярне оновлення оцінки ризику;
• надання правоохоронним органам інформації, необхідної відповідно до застосовних законів і правил.

10.2. Посадова особа, відповідальна за дотримання норм AML, має право взаємодіяти з правоохоронними органами, які беруть участь у запобіганні відмиванню грошей, фінансуванню тероризму та іншій незаконній діяльності.

11. Системні функції

Сервіс виконує безліч завдань, пов’язаних із дотриманням норм, включаючи збір даних, фільтрацію, ведення записів, управління розслідуванням і звітність. Системні функції включають:
• щоденна перевірка Користувачів на наявність у визнаних «чорних списках» (наприклад, OFAC), агрегування передач за кількома точками даних, внесення користувачів до списків спостереження та відмови в наданні послуг, відкриття справ для розслідування там, де це необхідно, надсилання внутрішніх повідомлень і подання обов’язкових звітів, якщо це застосовно;
• управління справами та документами.

12. Аналіз поведінки
Сервіс перевіряє Користувачів не лише шляхом перевірки їхньої особи, але, що більш важливо, шляхом аналізу їхньої поведінки в транзакціях. Тому Сервіс покладається на аналіз даних як на інструмент оцінки ризику та виявлення підозрілої активності.

13. Оцінки ризиків
Bitok777.net відповідно до міжнародних вимог застосовує практику оцінки ризику для боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму. Застосовуючи практику оцінки ризику для боротьби з відмиванням грошей, bitok777.net забезпечує співмірність заходів із запобігання або зменшення відмивання грошей і фінансування тероризму виявленим ризикам. Якщо наш фінансовий моніторинг або відділ AML виявляють випадки надходження депозитів (або спроб виведення) з платформи Commex, кошти будуть заблоковані.

13.1. Застосування Risk-Score
Оцінка ризику за кожною транзакцією формується на підставі даних AML-аналізатора (Risk-Score). У разі перевищення порогових значень (див. п. 5.0) Сервіс має право призупинити виконання заявки та запросити матеріали KYC/SoF.

Нагадуємо, що ми не працюємо з санкційними платформами, список найбільш популярних наведений нижче:

14. Виконання перевірок клієнтів

У разі виникнення обґрунтованих підозр в адміністрації сервісу bitok777.net щодо того, що користувач намагається скористатися послугами Сервісу для відмивання грошей або з метою проведення будь-яких інших незаконних операцій, адміністрація має право:
• призупинити виконання обмінної операції користувача;
• запитувати у Користувача документи, що ідентифікують особу;
• запитувати у Користувача будь-яку додаткову інформацію та документи у разі здійснення ним підозрілих транзакцій;
• забезпечити, щоб повідомлення про підозрілий характер угод передавалися належним правоохоронним органам через посадову особу, відповідальну за дотримання норм AML.

15. Конфіденційність

Сервіс гарантує конфіденційність клієнта відповідно до політики конфіденційності сервісу.
15.1. Сервіс і його співробітники зобов’язуються зберігати конфіденційність щодо будь-яких фактів, виявлених у зв’язку з будь-якою сумнівною угодою. Це зобов’язання також поширюється на користувачів Сервісу та на третіх осіб, яким була передана інформація щодо угоди.
15.2. Покладене на працівників Сервісу зобов’язання щодо забезпечення конфіденційності залишається чинним після припинення їхньої роботи або будь-яких інших договірних відносин із Сервісом, а також у разі переведення таких співробітників на інше робоче місце. Розкриття такої інформації державним, правоохоронним органам та іншим суб’єктам у випадках, визначених законом, не є порушенням зобов’язання конфіденційності.
15.3. Зобов’язання щодо забезпечення конфіденційності, за умови, що використання розкритої інформації обмежується запобіганням легітимізації доходів від злочинів і фінансування тероризму, не може застосовуватися до розкриття інформації між фінансовими установами, що утворюють консолідовану групу, яка співпрацює із Сервісом.

16. Висновок

У зв’язку з вищевикладеним, сервіс bitok777.net не несе жодної юридичної відповідальності за його використання з метою легалізації грошових коштів, отриманих злочинним шляхом, фінансування тероризму або придбання заборонених товарів і послуг, але зобов’язується вжити всіх можливих і доступних дій для запобігання спробам використання Сервісу з метою легалізації грошових коштів, отриманих злочинним шляхом, фінансування тероризму або придбання заборонених товарів і послуг.
Здійснюючи обмін, Користувач згідно з пунктами чинних на bitok777.net правил обміну погоджується з усіма умовами цих політик і зобов’язується їх виконувати.