Политика AML/KYC

1. Введение

Политика противодействия легализации доходов, добытых преступных путем и “Знай своего клиента” (далее — «AML / Политика KYC») предназначена для предотвращения и снижения возможных рисков bitok777.net ( далее просто Сервис) быть вовлеченным в какую-либо незаконную деятельность.

2. Цель внутреннего регулирования

Сервис придерживается практик и мер, в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём и финансированию терроризма (AML). Целью данных мер является демонстрация того, что bitok777.net относится серьёзно к любым попыткам использовать свой сервис в незаконных целях.

3. Предостережение

Сервис предостерегает пользователей от попыток использования сервиса для легализации денежных средств, полученных преступным путём, финансирование терроризма, мошенничества любого рода, а также от использования сервиса для покупки запрещённых товаров и услуг.
Сервис , его администрация, сотрудники и владельцы домена не несут ответственности за неправомерное использование сервиса третьими лицами, действия злоумышленников и возможный ущерб, связанный с использованием сервиса.

4. Требования

Для предотвращения операций незаконного характера сервис устанавливает определенные требования ко всем Заявкам, создаваемым Пользователем:
4.1. Отправителем и получателем Платежа по Заявке должно быть одно и то же лицо. С использованием услуг Сервиса категорически запрещены переводы в пользу третьих лиц.
4.2. Все контактные данные, заносимые Пользователем в Заявку, а также иные персональные данные, передаваемые Пользователем Сервису, должны быть актуальными и полностью достоверными.
4.3. Категорически запрещено создание Заявок Пользователем с использованием анонимных прокси-серверов, VPN, Tor или каких-либо других анонимных подключений к Интернет.

5. Процедуры Верификации

Одним из международных стандартов предотвращения незаконной деятельности является надлежащая проверка клиентов (далее – Проверка). С этой целью bitok777.net внедряет свои собственные процедуры проверки в строгих стандартах противодействия легализации доходов, добытых преступным путем и процедуру «Знай своего клиента».

6. AML-анализатор и модель оценки риска (Risk-Score)

Все входящие транзакции проходят автоматическую проверку с использованием внешнего AML-анализатора нашим AMLBot (аналитического сервиса проверки адресов и транзакционных связей). По результатам анализа каждой операции присваивается показатель риска (Risk-Score).

Пороговые уровни Risk-Score:
• до 50% — стандартная обработка заявки;
• 50% и выше — заявка может быть временно приостановлена для дополнительной проверки;
• 75% и выше — может потребоваться проведение процедур KYC/SoF (подтверждение личности/источника средств).
При превышении порогового уровня выполнение обмена временно блокируется в целях AML-контроля до завершения проверки.

Если по результатам проверки обмен не может быть выполнен, сервис осуществляет возврат средств в полном объёме, без удержания каких-либо комиссий.
В отдельных случаях, при выявлении повышенного уровня риска, сервис может запросить дополнительную информацию или документы для проведения углублённой проверки.

Основанием для присвоения повышенного уровня риска может являться наличие ≥ 10% меток, относящихся к следующим категориям:

• Sanctions / High-Risk Jurisdiction
• Terrorism Financing
• Dark Market / Darknet Marketplace
• Dark Service / Illegal Service
• Ransomware / Malware
• Mixer / Mixin
• Stolen Funds / Stolen Coins
• Scam / Fraud
• Fraudulent Exchange
• Illicit Actor / Organization
• Child Abuse
• Gambling
• Protocol Privacy
• Bridge
• Decentralized Exchange (DEX)

Пользователи могут самостоятельно проверить свой адрес или кошелёк перед созданием заявки, воспользовавшись нашим инструментом предварительной проверки — AMLBot.

6.0. Процесс KYC/SoF верификации

В случае превышения допустимого уровня риска при срабатывании AML-проверки сервис может запросить у пользователя дополнительную верификацию и подтверждение источника происхождения средств. В рамках проверки могут быть запрошены:

• фото документа, удостоверяющего личность;
• селфи с документом;
• подтверждение источника средств (скриншоты, выписки и другие материалы).

В отдельных случаях сервис может запросить:
• Видео, на котором человек, отправивший средства, с паспортом в руках в развернутом виде (где четко видны фотография, ФИО), говорит, что он создал заявку ID (номер заявки) на обменном пункте bitok777.net, отправленные средства являются моими личными и я несу полную юридическую ответственность за данную криптовалюту, так же на видео необходимо упомянуть источник происхождения средств;
• Записать видео, снятое с платформы откуда были отправлены средства, на видео мы должны увидеть хеш, адрес отправителя и получателя, сумму с тикером и дату совершения транзакции. Длительность видео должна быть не менее 10 секунд.

6.1. В случае блокировок из-за высокого риска или проведения процедур AML-контроля, выполнение заявки может быть временно приостановлено до предоставления Пользователем запрашиваемых данных (KYC/SoF) либо до принятия решения по операции. Если Пользователь отказывается предоставить запрошенные материалы или не предоставляет их в установленный срок, заявка прекращается, а средства возвращаются отправителю в течение 7–10 рабочих дней либо, при наличии законных оснований, осуществляется официальная эскалация в компетентные органы. Бессрочное удержание средств не применяется.

6.2. Сервис предпримет шаги для подтверждения подлинности документов и информации, предоставленной Пользователями. Все юридические методы для двойной проверки идентификационной информации будут использоваться, и Сервис оставляет за собой право расследовать случаи определенных Пользователей, личности которых были определены как опасные или подозрительные.

6.3. Сервис оставляет за собой право проверять личность Пользователя на постоянной основе, особенно, когда его идентификационная информация была изменена или его деятельность показалась подозрительной (необычной для конкретного Пользователя). Кроме того, Сервис оставляет за собой право запрашивать у Пользователей актуальные документы, даже если они прошли проверку подлинности в прошлом.

6.4. Информация об идентификации пользователя будет собираться, храниться, совместно использоваться и защищаться строго в соответствии с Политикой конфиденциальности Сервиса и соответствующими правилами.

6.5. Сервис имеет нормативные требования по проверке источника финансовых средств или крипто-валюты, чтобы знать, что источники средств, которые Пользователи используют для торговли, является законным.

6.6. В случае, если транзакция попадает под дополнительный контроль в рамках политики AML/KYC, Сервис оставляет за собой право проводить углублённую проверку. Пользователь уведомляется о начале проверки через контактные данные, указанные в Заявке, и обязан предоставить запрашиваемую информацию.
 

Этапы и ориентировочные сроки проверки:
• автоматическая проверка (AML-анализ) — в момент поступления средств;
• запрос материалов (при необходимости) — после выявления повышенного Risk-Score;
• рассмотрение предоставленных материалов (KYC/SoF) — обычно до 3 (трёх) рабочих дней.
В случаях, когда требуется официальная эскалация и взаимодействие с компетентными органами, сроки могут увеличиваться в пределах разумного времени, при этом исход по операции остается определенным: возврат средств отправителю либо официальная эскалация.

7. Условия и сроки возврата средств

При невозможности продолжить выполнение заявки на обмен на основании результатов AML‑проверки. Средства возвращаются отправителю в течение 24 часов в полном объёме, без применения дополнительных комиссий. Включая отказ пользователя предоставить необходимые данные для верификации - средства возвращаются отправителю в течение 7–10 рабочих дней, если нет юридических оснований для официальной эскалации.

В случае срабатывания AML-проверки средства возвращаются пользователю в полном объёме без применения каких-либо дополнительных комиссий. Штрафные или операционные удержания не взимаются.

Если клиент длительное время не выходит на связь либо отказывается предоставить дополнительную информацию (что происходит крайне редко), возврат средств осуществляется на исходный кошелёк клиента, с которого поступили средства, без необходимости прохождения KYC-верификации.

8. Предварительная AML-проверка адреса

Перед отправкой средств Пользователь может выполнить предварительную проверку адреса/транзакции в соответствующем разделе сервиса (AML-checker) и принять решение о продолжении обмена.

9. Отказ от предоставления дополнительной информации (KYC/SoF верификации)

В случае если для завершения обработки заявки или осуществления возврата средств требуется предоставление дополнительной информации (включая KYC/SoF), а Пользователь отказывается предоставить запрашиваемые данные, обработка заявки прекращается.

В таком случае может быть применён один из следующих вариантов:

1. Средства возвращаются отправителю в течение 24 часов в полном объёме, без применения дополнительных комиссий.

2. В отдельных случаях возврат средств может быть осуществлён отправителю в срок до 10 рабочих дней.

3. Передача информации и эскалация дела в компетентные органы при наличии соответствующих правовых оснований.

10. Ответственное Должностное Лицо
Лицом, ответственным за соблюдение норм AML, является лицо, надлежащим образом уполномоченное Сервисом bitok777.net, чья обязанность заключается в обеспечении эффективного внедрения и обеспечения соблюдения политики AML/KYC.

10.1. Обязанностью такого должностного лица является контроль за всеми аспектами деятельности bitok777.net по противодействию легализации доходов, добытых преступным путем, включая отмывание денег и финансирование терроризма, включая, но не ограничиваясь нижеследующими методами: сбор идентификационной информации пользователей;
• создание и обновление внутренних политик и процедур для завершения, рассмотрения, представления и хранения всех отчетов и записей, требуемых в соответствии с применимыми законами и правилами;
• мониторинг транзакций и исследование любых существенных отклонений от нормальной деятельности;
• внедрение системы управления записями для соответствующего хранения и поиска документов, файлов, форм и журналов;
• регулярное обновление оценки риска;
• предоставление правоохранительным органам информации, необходимой в соответствии с применимыми законами и правилами.

10.2. Должностное лицо, ответственное за соблюдение норм AML, имеет право взаимодействовать с правоохранительными органами, которые участвуют в предотвращении отмывания денег, финансирования терроризма и другой незаконной деятельности.

11. Системные функции

Сервис выполняет множество задач, связанных с соблюдением норм, включая сбор данных, фильтрацию, ведение записей, управление расследованием и отчетность. Системные функции включают:
• ежедневная проверка Пользователей на существование признанных «черных списков» (например, OFAC), агрегирование передач по нескольким точкам данных, размещение пользователей в списках наблюдения и отказа в оказании услуг, открытие дел для расследования там, где это необходимо, отправка внутренних сообщений и заполнение обязательных отчетов, если это применимо;
• управление делами и документами.

12. Анализ поведения
Сервис проверяет Пользователей не только путем проверки их личности, но, что более важно, путем анализа их поведения в транзакциях. Поэтому Сервис полагается на анализ данных как инструмент оценки риска и обнаружения подозрений.

13. Оценки рисков
Bitok777.net в соответствии с международными требованиями, применяет практику, оценки риска для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Применяя практику оценки риска для борьбы с отмыванием денег, bitok777.net обеспечивает соизмеримость мер по предотвращению или уменьшению отмывания денег и финансирования терроризма с выявленными рисками. Если наш финансовый мониторинг или отдел AML выявляют случаи поступления депозитов (или попытки выводов) с платформы Commex, средства будут заблокированы.

13.1. Применение Risk-Score
Оценка риска по каждой транзакции формируется на основании данных AML-анализатора (Risk-Score). При превышении пороговых значений (см. п. 5.0) Сервис вправе приостановить выполнение заявки и запросить материалы KYC/SoF.

Напоминаем, что мы не работаем с санкционными платформами, список наиболее популярных приведен ниже:

14. Выполнение проверок клиентов

При возникновении обоснованных подозрений у администрации сервиса bitok777.net в том, что пользователь пытается воспользоваться услугами Сервиса для отмывания денег или с целью проведения любых других незаконных операций, администрация имеет право:
• приостановить выполнение обменной операции пользователя;
• запрашивать у Пользователя документы идентифицирующие личность;
• запрашивать у Пользователя любую дополнительную информацию и документы в случае осуществления ими подозрительных транзакций;
• обеспечить, чтобы сообщения о подозрительном характере сделок передавались надлежащим правоохранительным органам через должностное лицо, ответственное за соблюдение норм AML.

15. Конфиденциальность

Сервис гарантирует конфиденциальность клиента в соответствии с политикой конфиденциальности сервиса.
15.1. Сервис и его сотрудники обязуются сохранять конфиденциальность в отношении любых фактов, выявленных в связи с любой сомнительной сделкой. Это обязательство также распространяется на пользователей Сервиса и на лиц третьей стороны, которым была передана информация по сделке.
15.2. Возложенное на работников Сервиса обязательство по обеспечению конфиденциальности, остается в силе после прекращения их работы или любых других договорных отношений с Сервисом , а также при переводе таких сотрудников на другое рабочее место. Раскрытие такой информации государственным, правоохранительным органам и другим субъектам в случаях, которые определенны законом, не является нарушением обязательства конфиденциальности.
15.3. Обязательство по обеспечению конфиденциальности, при условии, что использование раскрываемой информации ограничивается предотвращением легитимизации доходов от преступлений и финансирования терроризма, не может применяться к раскрытию информации между финансовыми учреждениями, образующими консолидированную группу, которая сотрудничает с Сервисом .

16. Заключение

В связи с вышеизложенным, сервис bitok777.net не несёт никакой юридической ответственности за использование его в целях легализации денежных средств, полученных преступным путём, финансирования терроризма либо покупки запрещённых товаров и услуг, но обязуется предпринять все возможные и доступные действия для предотвращения попыток использования Сервиса в целях легализации денежных средств, полученных преступным путём, финансирования терроризма либо покупки запрещённых товаров и услуг.
Совершая обмен, Пользователь согласно пунктов действующих на bitok777.net правил обмена соглашается со всеми условиями данных политик и обязуется их выполнять.